연금보험 종류와 내용 비교, 그리고 가입시 주의할 점

 

연금보험 종류와 내용 비교, 그리고 가입시 주의할 점

대한민국 평균 직장인들의 돈관련 고민은 크게 세가지일텐데요.[결혼하기 전에 주택마련 부담, 자녀의 교육비 부담, 노후생활] 이중에서도 가장 걱정되는 부분이 노후생활일 것 같아요.
회사에서 퇴직하는 연령은 빨라지고, 인간의 수명은 길어지고 있습니다.그래서인지, 주변에서는 벌써부터 연금 상품에 대해 고민하는 친구들도 있어요.그만큼 연금 상품의 중요성이 커지고 있다는 것일텐데요.
그럼 과연 나에게 가장 적합한 연금은 무엇일까요?
연금에 대해 알아보도록 합시다.



연금의 3가지 구분 


국민연금: 소득이 있는 국민이라면 누구나 가입하는 대표적 연금.
                -장점: 물가 상승분이 반영되고 평생토록 연금이 지급된다. 
                -단점: 여유로운 노후생활이 부족
 

퇴직연금: 기존의 퇴직금을 노후자금으로 사용할 수 있도록 연금화한 제도
                확정급여형(DB), 확정기여형(DC), 개인퇴직계좌(IRA)


그리고 마지막으로 연금보험이 있는데요.
연금보험에 대해서는  자세히 알아보기로 합시다.

연금보험이란? 연금보험의 종류와 내용 비교 (가입시 주의사항)


연금보험:
비과세연금으로 10년유지후 연금수령시 이자소득세가 비과세되는 상품입니다.


연금저축보험:
소득공제를 통한 절세 효과가 큰 보험으로 이자에 이자가 붙은 연복리 혜택을 받을 수 있는 유배당 상품입니다. 공시이율을 따르는 금리연동형 상품으로 채권이나 주식에 투자하는 변액보험처럼 손해를 입을 확률이 없고 복리이자가 가능하기에 적금같은 은행 저축상품들보다 높은 수익이 가능하게 되는 것입니다.
연금저축보험 가입시는 주의해야 할 사항이 있어요.

중도해지 등 일시금으로 수령하게 되면 22%의 중도해지가산세가 부과된다는 것인데요. 복리이자만 생각하고 연금 이외의 목돈수령을 목적으로 가입해서도 안될 것이 바로 연금저축보험입니다.


변액보험:
수많은 상품중 최근 인기를 끌고 있는 것은 '변액보험'이라 할수 있어요.
변액이란 금액이 변한다는 뜻으로, 펀드에 투자하여 운영실적에 따른 투자수익이 달라지는 것으로 수익률이 높은 게 최대의 장점인데요.
변액연금보험은 비교적 장기 동안 정액 분할투자 방식으로 운용되는 투자형 보험상품으로 펀드 투자의 수익성과 원금보장의 안정성이 결합된 장기투자 상품으로 보시면 됩니다.
변액연금보험도 연금목적의 변액연금(VA),  수익적 목적자금 마련의 변액유니버셜(VUL)로 나눌수 있어요.
일반적으로 높은 수익률을 추구하고자 하면 변액연금을, 풍족한 노후를 위해 고수익을 추구한다면 변액유니버셜을 선택하는 것이 좋다고 볼수 있겠지요.
사람들이 위험하다고 이야기를 하기도 하는데요. 증시호황엔 고수익을 노릴수 있고 불황엔 원금보장으로 손해를 줄일수 있어요. 따라서 변액연금을 이용하면 월 10~20만원의 소액으로도 노후준비가 가능하겠죠.

변액연금보험 가입시 주의사항은  전문 자산관리사와 함께 회사별 수익률을 생명보험협회를 통해 꼼꼼히 따져 볼 필요가 있습니다. 그리고, 최저보증 기능이 있는 경우 중도 해지 시 최저보증이 안되므로 해지는 금물이라고 볼 수 있어요. 
가입 후에도 펀드변경 및 추가납입 등으로 지속적인 관리가 필요하다는 점도 생각해봐야겠어요~

 



연금상품 가입하기전에 미리 생각할 것들!


자신의 은퇴 후 예상자금을 명확히 하라!
은퇴 후 어떤 삶을 살고 싶은지 구체적으로 생각하고, 그에 따른 필요자금을 계산하고 국민연금이나 다른 연금에서 부족한 금액만큼 개인 연금에 가입해야 합니다. 

꼼꼼히 비교하라!
각 보험사마다 같은 것 같으면서도 다른 것도 같은, 상품들을  너무도 많이 내놓고 있습니다.
 같은 조건에서 얼마큼의 연금을 더 받을 수 있는지, 초기 비용이 과도하지는 않은지, 변액연금에 가입할 경우, 수익률은 어느정도 될 것인지 등등을 꼭 확인한다음에 가입하는 것이 좋을 것 같아요.
연금비교사이트를 찾아 각 회사별 상품에 대한  차이점을 확인하고 전문가와 상담을 받는 것이 가장 좋은 방법이라 할수 있겠습니다.       더 자세히 알아보기 '연금비교넷'